رسالة أم احتيال؟

مسابقة لا تريدون أن تخسروا فيها

نصائح ومعلومات مهمة في أسفل الصفحة
قاعدة التوقف

يطلبون منكم بشكل عاجل رمزًا، أو موافقة، أو تثبيت تطبيق، أو تحويل مال؟

  1. توقفوا
  2. أنهوا المكالمة
  3. تحققوا بأنفسكم عبر قناة رسمية

كيف تكشفون الاحتيال المالي
على الإنترنت وتمنعونه

قد تبدو رسالة الاحتيال موثوقة، ومكتوبة بلغة سليمة، بل وقد تصل من رقم أو حساب يبدو مألوفًا.
كونوا يقظين بشكل خاص لأي طلب عاجل لإعطاء تفاصيل، أو الضغط على رابط، أو تثبيت تطبيق، أو الموافقة على عملية، أو تحويل مال.
عند أي شك، توقفوا وتوجهوا بأنفسكم إلى الجهة المعنية عبر القناة الرسمية.

  • تلقيتم رسالة فيها رابط لتنفيذ عملية في حسابكم؟ لا تعتمدوا على اسم المرسِل أو على شكل الرسالة. افتحوا بأنفسكم التطبيق الرسمي أو الموقع الرسمي للجهة المعنية، وتحققوا مما إذا كان مطلوبًا منكم أي إجراء.

  • حدّثوا برامج الحماية
    واختاروا كلمات مرور قوية

  • تلقيتم طلبًا عاجلًا لتحويل مال، حتى من شخص تعرفونه؟ تحققوا من الطلب باتصال إلى رقم محفوظ ومعروف لديكم، وليس عبر تفاصيل الاتصال الواردة في الرسالة.

  • لا تُعطوا الرمز لمرة واحدة لأي شخص، أبدًا.
    لا تُعطوا من تواصل معكم كلمة مرور أو رمزًا سريًا أو رمز تحقق لمرة واحدة. إذا كان التعريف بالهوية مطلوبًا، أنهوا المكالمة وتوجهوا بأنفسكم إلى البنك أو شركة بطاقات الائتمان عبر قناة رسمية ومعروفة.

تحذيرات من الاحتيال وأمن المعلومات

  • قد تطلب الجهات المعادية من أصحاب الحسابات و/أو بطاقات الائتمان إرسال أو إعطاء تفاصيل شخصية ورموز سرية ومعلومات مالية تمكّنها من سحب أموال من الحساب، أو استخدام بطاقة الائتمان، أو تنفيذ تحويلات مالية باسمهم

  • قد تلجأ الجهات المعادية إلى التهديد والتخويف والضغط للحصول على المعلومات التي تريدها

  • جهات إجرامية تنتحل صفة مندوبين عن البنوك وشركات بطاقات الائتمان وبنك إسرائيل وشرطة إسرائيل

  • قد تتواصل الجهات المعادية مع العملاء عبر مكالمات هاتفية أو رسائل نصية قصيرة أو بريد إلكتروني

5 قواعد تحمي
أموالكم على الهاتف المحمول

لحماية حسابكم البنكي وبطاقة الائتمان الخاصة بكم أثناء استخدام الأجهزة المحمولة، اتبعوا التوصيات التالية:

  1. اقفلوا الجهاز برمز دخول. وعندما يكون ذلك متاحًا، فضّلوا التحقق البيومتري مثل التعرف على الوجه أو بصمة الإصبع.

  2. لا تحفظوا كلمات المرور وتفاصيل الدخول بطرق غير آمنة، مثل ملف مكشوف أو ملاحظات غير محمية أو لقطة شاشة. وعند الحاجة، استخدموا برنامجًا آمنًا لإدارة كلمات المرور.

  3. استخدموا كلمات مرور مختلفة للمواقع المختلفة.

  4. حدّثوا نظام التشغيل والتطبيقات، وفعّلوا قفل الشاشة والتحقق الإضافي حيثما أمكن. تجنبوا تنفيذ عمليات مالية حساسة عبر شبكة Wi-Fi عامة غير موثوقة. حذف الرسائل النصية لا يغني عن حماية الحساب.

  5. ثبّتوا التطبيقات من المتاجر الرسمية فقط، وتحققوا من اسم المطوّر ومن الأذونات، ولا تثبّتوا تطبيقًا أو أداة تحكم عن بُعد بناءً على تعليمات شخص تواصل معكم.

طبقات حماية إضافية

التحقق المتقدم والبيومتري

يمكن لاستخدام وسائل تحقق متقدمة أن يقلل بشكل كبير من خطر الاستيلاء على الحسابات وإساءة استخدام التفاصيل الشخصية. يُنصح بتفعيل التحقق البيومتري، مثل التعرف على الوجه أو بصمة الإصبع، وكذلك التحقق متعدد المراحل (Multi-Factor Authentication) عندما تكون هذه الخيارات متاحة.

تذكّروا:

  • فضّلوا التحقق البيومتري على كلمات المرور البسيطة أو الرموز الثابتة.
  • فعّلوا التحقق الإضافي للحسابات المالية والبريد الإلكتروني وغيرها من الخدمات الحساسة.
  • لا توافقوا على طلبات تحقق لم تبادروا إليها بأنفسكم.
  • عند تغيير الجهاز أو تحديث تفاصيل الدخول، تأكدوا من أن العملية تتم عبر القنوات الرسمية للجهة المعنية.

وسائل التحقق المتقدمة لا تلغي خطر الاحتيال تمامًا، لكنها تضيف طبقة حماية مهمة تُصعّب على المجرمين الوصول إلى الحسابات والمعلومات الشخصية.

تنبيهات على الصفقات

فعّلوا التنبيهات على الصفقات والعمليات في الحساب ما دامت الخدمة متاحة. إذا وصلكم تنبيه بعملية لا تعرفونها، تحققوا فورًا في التطبيق الرسمي وتوجهوا إلى البنك أو شركة بطاقات الائتمان.

التعرف على المواقع

رمز القفل في المتصفح لا يثبت أن الموقع حقيقي. تحققوا جيدًا من اسم النطاق، وفضّلوا الدخول إلى موقع البنك أو شركة بطاقات الائتمان من عنوان محفوظ لديكم أو من التطبيق الرسمي.

أنواع شائعة من الاحتيال

  • الاحتيال العاطفي

    يتواصل المحتالون عبر الشبكات الاجتماعية أو مواقع التعارف، ويبنون مع الوقت علاقة قائمة على الثقة والمشاعر، ثم يطلبون مالًا أو قرضًا أو مساعدة مالية بذرائع مختلفة، مثل حالة طبية طارئة أو ضائقة اقتصادية أو الحاجة إلى تمويل سفر.

  • سرقة الهوية

    تحدث سرقة الهوية عندما تحصل جهة إجرامية على معلومات شخصية لشخص ما، مثل رقم بطاقة الهوية أو تفاصيل الحساب البنكي أو كلمات المرور أو تفاصيل بطاقة الائتمان، وتستخدمها لانتحال شخصيته وتنفيذ عمليات دون علمه أو موافقته.

  • الاحتيال في تطبيقات الدفع

    يحاول المحتالون إقناع الضحايا بتحويل المال إليهم عبر تطبيقات الدفع أو المحافظ الرقمية، وأحيانًا بانتحال صفة مندوبي خدمة أو بائعين أو أقارب أو مشترين في صفقات بيع المستعمل.

  • الاحتيال الهاتفي (Vishing)

    في الاحتيال الهاتفي، يتصل المحتالون وينتحلون صفة مندوبين عن بنك أو شركة بطاقات ائتمان أو الشرطة أو شركة اتصالات أو جهة معروفة أخرى، بهدف دفعكم إلى إعطاء معلومات شخصية أو رموز تحقق، أو تنفيذ عمليات في الحساب.

الاحتيال الروسي

انتحال صفة مندوبين عن بنك أو شركة بطاقات ائتمان أو الشرطة أو جهة رسمية

قد يدّعي المنتحل أن أموالكم في خطر ويطالب بإجراء فوري. وأحيانًا يطلب السرية، أو التحويل إلى «حساب آمن»، أو إعطاء رمز، أو تثبيت تطبيق، أو تسليم المال لمندوب توصيل. لا تنفذوا أي عملية بناءً على مكالمة واردة. أنهوا المكالمة وتحققوا مع الجهة الرسمية.

  1. الإنذار

    يثير المنتحل الشك بأن أموال الضحية في البنك في خطر، ويعرض عليه المساعدة في حمايتها

  2. السرية

    يطلب المنتحل من الضحية الحفاظ على السرية، وعدم إبلاغ الشرطة أو البنك بالمكالمة

  3. المرحلة التالية

    يتصل منتحل آخر بالضحية، هذه المرة بزعم أنه من البنك، ويطلب منه إعطاء تفاصيل التعريف الخاصة به، بحجة منع الاختراق المتوقع

  4. الاحتيال

    بعد ذلك، يُطلب من الضحية سحب مبالغ نقدية وتسليمها لمندوب، أو إيداعها في حسابات منفصلة. وهكذا يصل المال إلى أيدي المنتحلين

لا تُعطوا المتصل أبدًا كلمة مرور أو رمز تحقق مخصصًا للموافقة على عملية، ولا توافقوا على دفعة أو عملية لم تبادروا إليها. إذا عرّف المتصل نفسه كمندوب عن مؤسسة مالية وطلب معلومات حساسة أو إجراءً عاجلًا، أنهوا المكالمة واتصلوا أنتم بالرقم الرسمي.


إذا اشتبهتم بأنكم تتعرضون لعملية احتيال – استشيروا موظفي البنك الذين تعرفونهم، أو مندوبي مراكز خدمة شركات بطاقات الائتمان، أو أفراد العائلة وغيرهم.
قد يحاول المنتحلون عزلكم – لا تبقوا وحدكم مع الشك.

أساليب احتيال حديثة: هكذا تكشفونها وتتصرفون

يطوّر المحتالون أساليبهم باستمرار. هذه هي السيناريوهات الشائعة اليوم – مع توصيات للتصرف والتعامل معها.

من المهم أن تتذكروا

للحفاظ على معلوماتكم الشخصية والسرية، تصرفوا بحذر شديد وتجنبوا إعطاء تفاصيل لجهات غير معروفة.

وأخيرًا، تجدر الإشارة إلى أن أفضل حماية من الاحتيال المالي على الإنترنت هي معرفتكم وطريقة تصرفكم، لذلك من المهم أن تخصصوا وقتًا لتعلّم النصائح والتوصيات وتطبيقها.

  • أعطوا تفاصيل التعريف بالهوية فقط بعد أن تعاودوا الاتصال بأنفسكم بالمصادر المعروفة والموثوقة لديكم في البنك أو في شركة بطاقات الائتمان.

  • أخطأتم وأعطيتم معلومات؟
    توجهوا فورًا إلى البنك أو شركة بطاقات الائتمان وأبلغوا عن ذلك

  • عند الشك، من الأفضل ألا تردّوا على الرسالة بدلًا من الدخول إلى رابط غير آمن

1/3

نأمل أن تسهم هذه المعلومات في فهم المخاطر الموجودة على الإنترنت، وأن تعلّمكم كيف تحمون أنفسكم وحسابكم البنكي وبطاقة الائتمان الخاصة بكم. لا تترددوا في العودة إلى هذه المعلومات كلما شعرتم بالحاجة، وشاركوها مع آخرين قد يجدونها مفيدة.

لا تُعطوا الرمز لمرة واحدة لأي شخص، أبدًا.

لا تُعطوا تفاصيل حساسة بعد تواصل غير متوقع، حتى لو عرّف المتصل نفسه كمندوب عن بنك إسرائيل أو البنوك أو شركات بطاقات الائتمان أو الشرطة. للتحقق من الهوية أو معالجة شؤون الحساب، تواصلوا بأنفسكم مع الجهة المعنية عبر التطبيق أو الموقع أو رقم الهاتف الرسمي.

مراكز الإبلاغ عن الاحتيال في البنوك وشركات بطاقات الائتمان متاحة 24/7

وقعتم ضحية احتيال؟ تصرفوا الآن

يمكن إيقاف كثير من عمليات الاحتيال أو تقليل أضرارها بشكل كبير إذا تصرفتم بسرعة. تواصلوا فورًا مع البنك أو شركة بطاقات الائتمان، وأبلغوا عن الحادثة، واعملوا على حظر الوصول إلى الحسابات أو وسائل الدفع التي انكشفت.

  1. أوقفوا التواصل وأبلغوا

    أوقفوا التواصل فورًا مع الشخص الذي تواصل معكم. توجهوا إلى البنك أو شركة بطاقات الائتمان عبر قناة رسمية. مراكز الإبلاغ عن الاحتيال لديهم متاحة 24/7. أبلغوا عمّا أعطيتموه أو نفذتموه.

  2. أمّنوا ووثّقوا

    غيّروا كلمات المرور من جهاز آمن، وافحصوا العمليات التي لا تعرفونها، واحتفظوا بتوثيق للرسائل والمكالمات. إذا تم تثبيت برنامج تحكم عن بُعد، توقفوا عن استخدام الجهاز للعمليات المالية إلى أن يتم فحصه.

  3. أبلغوا السلطات أيضًا

    يمكنكم أيضًا تقديم شكوى إلكترونية لدى شرطة إسرائيل والإبلاغ لمديرية السايبر الوطنية. التوجه إلى هذه السلطات لا يغني عن الإبلاغ للبنك أو لشركة بطاقات الائتمان.

حماية ملائمة لكل فئة

تختلف العلامات التحذيرية وطرق الحماية بحسب مرحلة الحياة ونوع النشاط. اختاروا الفئة التي تناسبكم:

الشباب

أساليب احتيال شائعة

الشباب معرّضون بشكل خاص لعمليات احتيال تتم عبر الشبكات الاجتماعية وتطبيقات المراسلة ومواقع التسوق وإعلانات البيع المستعمل وعروض الاستثمار المغرية ووظائف العمل المزيفة. يستغل المجرمون الاستخدام المكثف للمنصات الرقمية لسرقة التفاصيل الشخصية أو الاستيلاء على الحسابات أو الحصول على أموال بالخداع.

علامات تحذيرية

  • عروض لربح سريع أو «فرصة لن تتكرر».
  • طلب تحويل مال من أجل استلام دفعة.
  • روابط أُرسلت في رسالة خاصة أو في مجموعات.
  • طلب رمز التحقق (OTP) الذي وصل إلى الهاتف.
  • تواصل من حساب جديد أو مشبوه في الشبكات الاجتماعية.

كيف تحمون أنفسكم؟

  • لا تُعطوا رمز التحقق لأي جهة.
  • تحققوا جيدًا من هوية البائع أو المشتري قبل إتمام الصفقة.
  • فعّلوا التحقق بخطوتين والتحقق البيومتري في الحسابات وتطبيقات الدفع.
  • تجنبوا تثبيت تطبيقات عبر روابط أُرسلت في رسائل.
  • لا تحوّلوا المال تحت الضغط أو بناءً على وعد بربح سريع.

مقدَّم من منتدى التثقيف المالي بقيادة الرقابة على البنوك في بنك إسرائيل، بواسطة جمعية البنوك والجهاز المصرفي وشركات بطاقات الائتمان